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| 车损险费率变动频繁 如何买车险最聪明？ |
| FZCW.COM.CN 来源： 作者: 日期：07-10-23 07:38:37 |
如今，车险市场真能算上多事之秋。不久前，中国人民保险财产股份公司刚刚在车损险费率上做了重大调整，由于其在车险市场60%以上的份额而受到各界极大关注，其对市场的影响当然不容忽视。在这种情况下，投保人该做出什么样的选择才更好呢？
一年、三年司机
不宜要500元绝对免赔
人保新车损险条款费率出台之后，很多人士提出质疑，其中的一个焦点是应不应该推出“500元绝对免赔额”。这里，我们不讨论这500元绝对免赔额是不是该推出的问题，我们要做的是，如何根据自己的实际情况分析一下自己要不要这500元的绝对免赔。
机动车驾驶员小张是今年5月份刚拿到的驾驶执照，并在今年8月买了自己的家用轿车。小张根据自己几个月来的驾驶经验提出，对于新手，一定要购买“不计免赔额附加险”，也就是说，不要这500元的绝对免赔。小张认为，对于新手来说，因为驾驶技术不熟练，第一年出险的情况比较多。但绝大多数新手驾驶比较谨慎，所以出重大事故的几率比较小，大多数属于小剐小蹭，维修的金额一般在200元以上1200元以下。因此，新手开车，还是多花几个钱，不要这500元绝对免赔更划算一些。
根据保险公司做的测算，一年驾龄和三年驾龄的司机出现小剐小蹭的几率要高于其他驾龄的司机。一年驾龄的司机往往是因为技术不过关，三年驾龄的司机则是因为判断上容易出现误差。
出险次数增多
考虑选择别家公司保险
此次人保调整车损险费率之后，加大了对上年度出险次数的考虑，如果驾驶记录良好，可以考虑继续在人保上保险，这样可以得到更多的费率优惠。否则，就要考虑选择别家保险公司的车险，以便减少一些保费。
有一个案例能说明这个问题。公司职员安先生家里买的捷达车开了5年，连续4年未出险，这次投保车损险、三者险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险和不计免赔率特约险等险种，保费测算结果为：实际投保时，根据新车险条款费率规定，由于安先生的个人安全驾驶记录等原因，实际只需交保费2157.9元，优惠了1459.8元，优惠比例为40%。
另外一个案例则正好相反。郑先生花4.8万元买了一辆吉利轿车，由于驾驶经验不足，还经常驾车前往路面和交通环境比较复杂的地方，一年间发生了5次事故，有两次还差点伤人。这次他来投保车损险、三者险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险、不计免赔率险、不计免赔额险等险种，保费测算结果为：实际投保时，郑先生过去一年发生了多次事故，根据新车险条款和费率的规定，投保时郑先生实际交纳的保费为6289.4元，保费上浮了2806.7元，上浮比例为80%。
因此，在上一年度出险率比较高的情况下，投保人可以选择其他的保险公司，以便在得到相同保障的情况下，能缴纳更少的保费。
给爱车投保三大“注意”
生活水平不断提高，有车一族也在增多，给车投保也成为“有车一族”每年一次的大事。尤其是在人保提出“５００元以下不赔”的条款之后，投保人和被投保人之间的博弈也更加激烈。如何为爱车购买保险最划算对于投保人来说显得更加重要。
注意一：新车尽量要保足 车险的主险为第三者责任险和车损险。如果你手头刚刚买了新车，建议你最好把这两个险种都保全。
由于车险的费率是固定的，因而保费交多少取决于汽车自身保险金额的高低。对于家庭自用车来说，目前三者险的保额一般分三个档次：5万元、10万元、20万元。保险专家建议您最好投保10万元的，条件允许可以保20万元。
车损险分足额保险和不足额保险。在不足额投保情况下出险时，保险公司是按您实际投保金额与车自身价值比例赔偿的。如果您手中有10万元的家用车，但投保5万元的车损险，假设车身损失1万元，保险公司则只赔5000元。
车险除主险之外，还有10个左右的附加险，保险人士提醒您其中的“不计免赔特约条款”不能忽视。因为如果您没投保这个险种，出险时正好您负全责，保险公司只能赔损失的80%，如果负同等责任，保险公司只能赔付90%。初略估算，一辆10万元的家用车，三个都保足保费约在3100元左右。
注意二：良好记录很重要保险公司的费率虽然固定，但一般都对“优质客户”给予优惠政策，如对一年不出险的车辆在第二年续保时可以获得保险公司一定费率的下调。
因此，保持良好的行车记录，投保的上一年有无违章与理赔对保费多少起很重要的作用。如果说在上一年有较多的违章行为或理赔，那么，第二年车险保费会上浮，反之，如果在同一家公司连续投保三年无理赔，那么次年所交保费一般会优待３０％。因此，假设您在本年中车辆有一些小毛病，像刮伤，划痕等，花钱不多，不妨自己掏腰包修理。
注意三：特别情况特别保保险人士介绍，对于一台旧车来说，如果您的车恰好临近报废期，建议您只保第三者责任险，因为这类车实际价值很低，投保金额太多显然不划算。
如果您的车有安全防盗装置，很难被偷走，您可以不保附加险中的盗抢险。无车库或固定停车场地，小区治安状况又不太好，或是经常跑外地的车主，建议最好保上全车险。车技不佳的新手最好将车损险和三者险保足，并保“不计免赔特约险”。
一些高档新车可以保玻璃单独破碎险或投保划痕险。 |
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